受金融危机冲击，今年不少白领的年终奖遭遇缩水，不过银行理财专家建议，通过合理的理财规划，手里奖金同样可盘活甚至“钱生钱”。
年终奖如何合理避税又升值？
王女士是某外企的部门主管，“我去年买的开放式基金，今年都亏了，所以今年年终奖准备买稳妥点的，就是不知道买啥好”。
李先生每年都将年终奖还房贷和车贷，到现在全部还清。“第一次领年终奖不用还贷，但不知道该怎么用。存银行利息不停地降，买基金今年都在亏，股市更是动荡不定。”
招商银行理财师建议，年终奖如何理财首先要视奖金多少而定。在金融环境不景气、央行持续降息的预期下，年终奖适合进行定期存款或其他中长期、低风险投资，或是购买有避险功能的黄金。
[理财渠道一]
中国银行汉口支行国际金融理财师认为，年终奖在5万元以上，这类白领风险承受能力较强，可进行一些较高风险投资，如购买与黄金和原油价格挂钩的理财产品。不想承受高风险的投资者，可考虑债券型产品、结构型存款、票据或信贷类产品等。
年终奖在1万到5万元间，保守型的人不妨进行1~2年的偏长期存款，或购买固定收益类理财产品。对年终奖1万元以下或根本没有的人来说，年初理财应首选稳健型产品，保本型债券基金可备首选。
建议，由于大幅降息，商业银行稳健型产品收益也大幅下降，而保本型结构型理财产品的收益，却较为理想，其绝大部分资金投资于固定收益票据，只有小部分资金投资于衍生产品，以博取高收益。鉴于目前各类市场的低迷状态，设计合理的结构性理财产品，仍是理想的投资方向。
[理财渠道二]
适量配置黄金
牛年临近，买黄金馈赠亲友的传统习俗又掀起金市的一轮热潮。在2008年一片惨淡的全球金融市场中，唯独黄金逆市上升5.8％。
长江期货黄金部负责人认为，2009年黄金投资需求仍将继续主导黄金价格的波动。预计2009年黄金走势将是先抑后扬。中期看，美元在调整完成后仍将持续升值。
建议，年终奖还可适量配置黄金，偏重保值收藏的可选择实物黄金，擅长趋势研究的可做纸黄金赚取价差收益。
[理财渠道三]
投资保险可避税
有保险界人士指出，年终奖买保险还可合理避税。
相对于跌跌不休的投连险和结算利率不断下调的万能险，分红险是去年投资型险种中最为稳健的一类产品。“分红险的分红意味着投保人可以参与保险公司盈利分配。”合众人寿湖北分公司的理财师谢小芳介绍。
